Diferencias entre renta fija y renta variable

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¿Cuáles son las diferencias entre la renta fija y la renta variable?

Cualquier usuario que quiera contar con una cartera de inversión o realizar cambios en su actual fondo debe conocer los mercados. Toca decidir y decantarnos por contratar un tipo de fondo u otro. Pero, ¿conocemos realmente las diferencias entre renta fija y la renta variable?

Contar con un asesor financiero que nos plantee pros y contras de los productos disponibles es fundamental, pero nunca está de más comprender por qué nos recomiendan determinados tipos de inversiones. ¿Dónde invertir tu dinero?

El concepto riesgo (seguro o variable)

Tal y como apuntan los expertos en materia de finanzas, la principal diferencia entre renta fija y renta variable va unida al concepto de riesgo. Es decir, cuando invertimos nuestro dinero en renta fija tenemos de antemano una información muy segura (un precio, un valor nominal…) y, sobre todo, conocemos con seguridad la rentabilidad que nos va a aportar. Se trata de producto sobre el que apenas existe riesgo ni sorpresas de última hora. Hay un riesgo controlado.

En cambio, cuando invertimos en renta variable, como su propia expresión indica, «variable», la rentabilidad de nuestra inversión no es segura. Podría subir… o bajar.

La principal diferencia entre renta fija y renta variable va unida al concepto de riesgo

Aunque a priori nos pueda parecer que optar por ese riesgo seguro con una rentabilidad conocida desde el primer momento es la mejor opción, la renta variable podría ofrecernos a medio y largo plazo interesantes beneficios.

Antes de decidir, hay que entender las distintas características que definen a cada tipo renta y qué beneficios nos reportarán. Pero, ojo, también existen riesgos diferentes para cada una de ellas…

3 diferencias entre renta fija y renta variable

1. Instrumentos financieros

La renta fija está compuesta por instrumentos financieros de deuda (bonos) emitidos por instituciones públicas (Estado, Comunidades Autónomas…) o privadas (bonos corporativos, pagarés…). En cambio, los instrumentos de renta variable se basan en la inversión en acciones de la entidad en la que decidimos invertir, acciones que cotizan en bolsa y sus ganancias o pérdidas van a venir condicionadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de estas acciones.

2. Perfil de los inversores

La inversión en renta fija está destinada a inversores con un perfil más conservador. Se trata de usuarios que buscan un riesgo controlado y sin vincularse a los resultados que obtenga la entidad en cuestión. Así, su inversión va a tener una rentabilidad establecida al vencimiento del bono. Del otro lado, la opción de la renta variable está destinada a inversores más ambiciosos conscientes de que van a asumir más riesgos con el objetivo de obtener una mayor rentabilidad de su inversión inicial.

La persona que invierte en acciones se convierte en propietario de esa entidad, participando en mayor medida de la rentabilidad y de los riesgos de la empresa en cuestión. En síntesis, la renta variable está dirigida para inversores que son capaces de afrontar mayores riesgos con el objetivo de poder recoger en el futuro mayores ganancias. Arriesgan más, para ganar más.

3. Liquidez

Los productos financieros que invierten en renta fija se caracterizan por tener unos intereses asociados y una fecha de vencimiento. El emisor de renta fija promete de antemano unas condiciones, como por ejemplo un valor nominal, un precio, un plazo de vencimiento o una rentabilidad, que retribuya a sus inversores (clientes). Así, estos clientes pasan a ser acreedores u obligacionistas de la empresa o el Estado en cuestión.

En cambio, los productos financieros que invierten en renta variable va a depender de la facilidad que tendremos en encontrar un comprador en el mercado. Si una acción tiene poca liquidez quiere decir que si queremos vender tendremos que aceptar un precio menor que si tuviera mayor liquidez. Es decir, invertir en acciones de una compañía va a ir en paralelo con el riesgo: mayor liquidez, menor riesgo y viceversa.

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Riesgo de invertir en renta fija

El principal riesgo que tiene invertir en productos basados en renta fija es el de impago por parte de la entidad emisora. En principio no debería existir tal riesgo, estamos ante una operación sencilla: comprar renta fija el día de la emisión y esperar hasta la fecha de vencimiento sin sorpresas, siempre y cuando el emisor pague adecuadamente.

Por este motivo prácticamente lo único que tendremos que analizar es el posible peligro de impago o no.

Además, existen otros dos riesgos menores de invertir en renta fija:

  • Riesgo por la falta de liquidez
  • Riesgo cuando se invierte en bonos

Destaca especialmente este tercer riesgo ya que al invertir en bonos éstos no necesariamente se mantienen en cartera hasta el vencimiento. Normalmente, se compran y se venden como las acciones, y esto conlleva un riesgo parecido al de éstas. Pueden caer de precio, dependiendo de factores externos como son los tipos de interés o la evolución de la propia situación económica.

Riesgos de invertir en productos basados en renta variable

No cabe duda de que se trata de peligros mucho mayores que en renta fija. La expresión ‘renta variable’ hace referencia, básicamente, a las acciones de las empresas que cotizan en bolsa. De ahí la expresión ‘variable’, porque la rentabilidad de la inversión destinada a esta renta puede subir o bajar.

En renta variable, no tenemos asegurado ningún pago programado periódicamente ni tenemos asegurada la devolución de nuestra inversión como sí ocurre con la renta fija. Aquí el precio de nuestra acción va a ir cambiando cada día por multitud de factores externos a la propia acción: factores macroeconómicos, sociales políticos, etc.

Estas ganancias o pérdidas de nuestra inversión van a venir dadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de las acciones

Cuando decidimos comprar acciones de una compañía, automáticamente nos estamos convirtiendo en una parte de la propiedad de la compañía, con todo lo que esto conlleva: participaremos en la rentabilidad de la compañía, sí, pero también en las pérdidas. Recuerda que estas ganancias o pérdidas de nuestra inversión van a venir dadas por la entrega de dividendos o por la compraventa en el mercado de las acciones.

Ahora que tenemos un poco más claro los riesgos que conlleva invertir en renta fija o en renta variable, toca preguntarse: ¿qué tipo de inversor soy?

Y tú, ¿ya sabes ya donde dirigir tu dinero?

¿Qué diferencia hay entre renta fija y renta variable?

Hoy me han ofrecido varios fondos de inversión aunque más o menos entiendo el concepto que me explicaran: ¿Qué diferencia hay entre renta fija y renta variable ? Sus pros y sus contras.

La principal diferencia entre Renta Fija y Renta Variable, consiste en que cuando invertimos en Renta Fija a diferencia que en las acciones (Renta Variable) el emisor promete de antemano unas condiciones (valor nominal , precio, vencimiento, cobros… ) y una rentabilidad a priori conocida que retribuya a los inversores (clientes), que pasan a ser acreedores u obligacionistas de la Empresa o el Estado en cuestión. Mientras que el que invierte a través de acciones se convierte en propietario de la misma, participando en mayor medida de la rentabilidad y de los riesgos de la empresa en cuestión.

Así el que invierte en Renta Fija busca un riesgo controlado y sin vincularse a los resultados que obtenga la Entidad en cuestión. Así podemos concluir a priori, que el Mercado de Renta Fija ofrecerá menor rentabilidad y riesgo que el Mercado de Renta Variable.

Tan pronto, como sea posible subiré a la web un gráfico que clasifica los instrumentos financiero de mayor a menor Rentabilidad/Riesgo, así podemos encontrar: Materias Primas- Metales preciosos, Divisas, Renta Variable Internacional, Renta Variable Nacional, Renta Fija Internacional, Renta Fija Nacional, Deuda pública y Cash.

El decantarse por un tipo de fondo u otro, lo que supone decidir acerca de la “asset collocation” (pesos en el fondo de cada tipo de activo), pasa necesariamente por el conocimiento de la aversión al riesgo del cliente y del horizonte temporal. Respecto a este último factor sucede que a más horizonte temporal o mayor juventud del inversor respectivamente, más plazo hay para recuperar si las cosas van mal y mayor tolerancia al riesgo deberemos tener como inversor. Inversamente a medida que avanzamos en edad debemos reducir nuestra posición en Renta Variable y otros activos más volátiles, a favor de otros que tengan menor fluctuación.

Los Fondos de Inversión de Renta Fija se clasifican en: (menor a mayor riesgo/volatilidad)

  • Renta Fija Euro: Ausencia de exposición a renta variable, no habiendo sido clasificada la IIC dentro de la vocación monetaria (más a corto plazo). Máximo del 10% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Fija Internacional: Ausencia de exposición a renta variable. Posibilidad de tener más del 10% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Fija Mixta Euro: Menos del 30% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divida no superará el 30%.
  • Renta Fija Mixta Internacional: Menos del 30% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa, podrán superar el 30%.

Mientras que los de Renta Variable se clasifican en: (de menor a mayor riesgo/volatilidad)

  • Renta Variable Mixta Euro: Entre el 30 y el 75% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa no superará el 30%.
  • Renta Variable Mixta Internacional: Entre el 30 y el 75% de exposición a renta variable. La suma de las inversiones en valores de renta variable emitidos por entidades radicadas fuera del área euro, más la exposición al riesgo podrá superar el 30%.
  • Renta Variable Euro: Más del 75% de exposición a renta variable. Al menos el 60% de exposición a renta variable emitida por entidades radicadas en el área euro. Máximo del 30% de exposición a riesgo divisa.
  • Renta Variable Internacional: Más del 75% de exposición a renta variable no habiendo sido clasificado como renta variable €.

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Renta fija y renta variable

Los conceptos de renta fija y renta variable son dos conceptos que se deben tener bien en claro si queremos aprender a invertir correctamente nuestro dinero.

Cuando se habla de renta fija y renta variable, generalmente se hace referencia a la renta que generan los activos financieros o títulos valores (acciones, bonos, letras, etc.); sin embargo, estos términos en realidad se aplican a la renta generada por cualquier tipo de inversión (incluyendo los sistemas de ahorro).

Renta fija

La renta fija se da en las inversiones en donde se conoce de antemano (o al menos en un nivel de predicción aceptable) cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuales no necesariamente tienen que ser constantes o regulares).

Ejemplo de inversiones de renta fija son los activos financieros o títulos valores tales como los bonos, las obligaciones, las letras, y los pagarés; los bienes raíces en alquiler, y los sistemas de ahorros tales como los depósitos a plazo y las cuentas de ahorro.

Por lo general, las inversiones de renta fija generan una menor rentabilidad que las inversiones de renta variable, pero presentan un menor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a largo plazo.

Renta variable

Por otro lado, la renta variable se da en las inversiones en donde no se conoce de antemano cuáles serán los flujos de renta que generarán (los cuáles incluso pueden llegar a ser negativos), pues éstos dependen de diversos factores tales como el despeño de una empresa, el comportamiento del mercado, la evolución de la economía, etc.

Ejemplo de inversiones de renta variable son las acciones, las participaciones en fondos de inversión, y los bonos y obligaciones convertibles.

Por lo general, las inversiones de renta variable generan una mayor rentabilidad que las inversiones de renta fija, pero presentan un mayor riesgo. Generalmente, estas inversiones se realizan a corto o mediano plazo.

Conclusiones

Las inversiones de renta fija presentan una baja rentabilidad y un bajo riesgo, mientras que las inversiones de renta variable presentan una alta rentabilidad y alto riesgo.

La mejor manera de reducir o manejar el riesgo es a través de la diversificación, es decir, «no poniendo todos los huevos en una misma canasta», sino más bien diversificar las inversiones.

Una forma de diversificar las inversiones es adquiriendo inversiones de renta fija e inversiones de renta variable, es decir, construyendo un portafolio que combine ambos tipo de inversiones.

La proporción de estas inversiones dependerá de los objetivos y el perfil del inversionista, por ejemplo, si se busca una mayor rentabilidad, mayor deberán ser las inversiones de renta variable; y mientras menor sea la tolerancia al riesgo, mayor deberán ser las inversiones de renta fija.

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