Popcoin Análisis y Opiniones ¿Es el mejor Roboadvisor

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▷ Popcoin: Análisis y Opiniones ¿Es el mejor Roboadvisor?

¿Estás pensando en invertir en algún RoboAdvisor para conseguir buenas rentabilidades sin tener que preocuparte más de la cuenta por la gestión de tus activos? En ese caso, estás de enhorabuena. Hoy, te hablamos de Popcoin, una de las mejores formas de invertir en piloto automático. ¡Vamos a verlo!

¿Qué es Popcoin?

Lo primero que hay que decir de Popcoin es que es un RoboAdvisor totalmente fiable. De hecho, es, probablemente, el más fiable de cuantos hay en el mercado. Y no porque los demás no lo sean, sino porque se trata de un fondo de gestión pasiva propiedad de un gran banco.

Y, como siempre, que un gran banco esté como garantía detrás de ti, aporta un extra de confianza que merece la pena resaltar. Concretamente, el gran banco que está detrás de Popcoin es Bankinter. Por tanto, en este sentido, podemos estar totalmente tranquilos.

Evidentemente, se trata de una gestora que cumple con todas las leyes establecidas tanto a nivel español como a nivel europeo. Siendo así, Popcoin está sometido a la supervisión de la CNMV y, además, tiene que cumplir con la legislación europea de MiFID 2.

Por tanto, por el lado legal y de las garantías, estamos cubiertos. Sin embargo, como bien sabes, nos gusta fijarnos en otros aspectos, como la trayectoria y las opiniones, puesto que éstos también nos ayudan a determinar qué tan fiable es el fondo que estamos analizando.

Lo malo de esto es que, en la mayoría de los casos, los fondos indexados o los sistemas de RoboAdvisors no llevan mucho tiempo funcionando, por lo que no podemos ver cuál ha sido su trayectoria real (aunque podemos estimarla).

Como bien sabes, estos sistemas reproducen una serie de índices, por lo que, aunque no han estado funcionando durante 10 años (por ejemplo), podemos tomar la rentabilidad de ese índice y restar las comisiones para saber cuál habría sido el rendimiento que nos habría dado.

Por tanto, aunque no tienen rentabilidad y trayectoria de largo plazo, sí podemos estimar de cuánto habría sido. Pero, de esto, hablaremos en un apartado específico. Del mismo modo, sobre las opiniones de los usuarios, también hablaremos en el último apartado.

De momento, te basta con saber que Popcoin es totalmente fiable tanto por el lado de la legislación que cumple, como por la parte de la trayectoria y de las opiniones de sus inversiores.

¿Cómo funciona Popcoin?

Como cualquier otro RoboAdvisor, Popcoin es un servicio de inversión automatizada que compra y vende ETFs y fondos indexados de forma automatizada para que el cliente obtenga la mayor rentabilidad con el menor esfuerzo y las menores comisiones.

Sin embargo, lo cierto es que Popcoin no es 100% un RoboAdvisor, sino que mezcla cierto factor humano. Pero, dejando a un lado este pequeño detalle, lo cierto es que sí se puede asemejar enormemente a un RoboAdvisor más.

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Digamos que mantienen cierta parte de gestión activa que se ve aprovechada por los algoritmos propios de un RoboAdvisor. Es decir, mezcla lo mejor de los dos mundos.

¿Qué carteras ofrecen?

Popcoin nos ofrece dos tipos de carteras, aunque cada una de ellas se puede subdividir en varias más, dependiendo del nivel de riesgo que queramos asumir en ellas. Así, tienes que tener en cuenta que las dos carteras que te mencionamos se pueden encontrar en sus vertientes “Defensiva”, “Conservadora”, “Moderada”, “Dinámica” y “Agresiva”. Son las siguientes:

Cartera de fondos gestionados

La cartera de fondos gestionados son carteras que forman a partir del análisis de miles de fondos de inversión tradicionales, de los cuales seleccionan aquellos que mejor se adaptan a las necesidades y objetivos del cliente.

De esta forma, estarás invirtiendo de forma automática (y la inversión funcionará de forma automatizada), pero quien está gestionando el dinero en última instancia es un grupo de humanos que compran y venden.

Es decir, es como si estuvieras invirtiendo en varias decenas de fondos de inversión al mismo tiempo. Esto te permite aumentar la rentabilidad y reducir el riesgo, porque los fondos de inversión suelen tener buenas rentabilidades, pero, al invertir en varios de ellos al mismo tiempo, reducirás el riesgo.

Esta cartera tiene una comisión de 0,6% (como veremos, la comisión de la cartera de fondos indexados es ligeramente inferior), pero también es cierto que tiende a obtener unas rentabilidades algo mayores, porque puede encontrar valor incluso cuando el mercado no está yendo todo lo bien que querríamos.

Carteras de fondos indexados

Por otro lado, tienes las carteras de fondos indexados, donde sí opera un sistema de RoboAdvisor al 100%. Aquí, lo que tendrás es una selección de diferentes fondos indexados y ETFs, por lo cual el movimiento de tu inversión estará ligado a lo que hagan las bolsas.

Puesto que esta forma de trabajar es menos compleja para Popcoin, esta cartera tiene una comisión ligeramente inferior a la de los fondos de gestión activa (en el caso anterior, la comisión es de 0,6%, en este caso, es de 0,4%).

La ventaja de este fondo respecto al anterior, además de tener una comisión menor, es que no tienes que preocuparte de si los gestores de fondos de inversión se van a equivocar (al fin y al cabo, son humanos, y es lo que pretendemos eliminar de la ecuación al apostar por los RoboAdvisors).

No obstante, hay que señalar que, en general, estas carteras tienden a tener una menor rentabilidad que las de los fondos de gestión activa (como la propia web de Popcoin indica en su página principal).

Comisiones y tarifas

Ya sabes que uno de los principales atractivos de los RoboAdvisors es que nos cobran comisiones muy bajas y, pese a ello, nos ofrecen unas rentabilidades razonablemente buenas. En el caso de Popcoin, esto no iba a ser diferente.

Nos encontramos con un RoboAdvisor que nos cobra un 0,6% anual del capital que tengamos invertido, sin ningún susto ni ninguna sorpresa. Eso es lo que nos van a cobrar, independientemente de cómo se comporte el fondo.

Esto, lógicamente, tiene un pequeño problema (problema que comparten todos los fondos de este tipo), y es que, cuando la economía va bien, perfecto, porque tenemos rentabilidad positiva que se ve muy poco afectada por esa comisión.

Sin embargo, cuando la economía va mal, puede que nuestro fondo tenga una rentabilidad negativa, y que, además, haya que sumarle la comisión que nos cobran (puesto que nos la cobrarán invariablemente, ganemos o perdamos).

Como decimos, esto es algo que sucede con absolutamente todos los fondos basados en Robo Advisors. No obstante, también podemos afirmar que, a largo plazo, esto no es problemático, porque la rentabilidad es positiva y razonablemente alta (a pesar de las comisiones y de los años de rentabilidad negativa).

¿Cómo abro la cuenta?

Para abrir tu cuenta puedes seguir este enlace, y, una vez allí, seguir el test de tres pasos que determinará cuál es tu perfil como inversor, de forma que sepan si eres más conservador, más arriesgado, o tienes un perfil más mixto.

Una vez hayas hecho el test, te recomendarán el fondo que más se adecúe a tu perfil, y, a partir de ahí, tendrás que elegir si quieres un fondo “Doméstico” (o sea, España y Europa) o “Global” (o sea, todo el mundo).

Una vez hayas completado los pasos anteriores, solo tendrás que terminar el registro ingresando tus datos y hacer una primera inversión de 100€. A partir de ese momento, puedes establecer ingresos periódicos o hacer aportaciones manualmente (te recomendamos la primera opción).

Estos ingresos pueden ser de tan solo 100€, así que está al alcance de cualquiera.

Opiniones sobre Popcoin

Nuestra opinión sobre Popcoin es que es una muy buena opción para aquellas personas que quieren probar los RoboAdvisors pero que todavía tienen cierta prudencia a la hora de dejar sus ahorros en manos de un algoritmo.

Es decir, Popcoin mantiene cierta presencia humana en la gestión de los patrimonios, y eso es algo que atrae a muchos inversores.

Más allá de esto, las opiniones de los actuales clientes de Popcoin son muy positivas, porque, como ellos mismos dicen, se encuentran con un servicio que ofrece buenas rentabilidades, con bajas comisiones y que, además, les permite invertir desde tan solo 100€.

Otro punto muy importante es que el análisis de tu perfil de riesgo que hacen está muy conseguido y es bastante acertado (algo que a nosotros nos parece fundamental para que todo vaya bien en tus inversiones).

Por último, los usuarios de Popcoin también valoran muy positivamente el hecho de poder optar por dos carteras diferentes. Y, sobre todo, que no cobren la misma comisión en ambas (algo que no siempre se cumple en otros servicios de RoboAdvisors).

Como puedes ver, Popcoin es una forma fantástica de invertir en piloto automático y conseguir las mejores rentabilidades sin que las comisiones de tu gestor te devoren. Así que, si estabas pensando en invertir a través de un RoboAdvisor, esta es una de las mejores opciones.

Popcoin: Opiniones y Análisis del robo advisor de Bankinter

¿Buscas información sobre Popcoin? Aquí encontrarás nuestro análisis de Popcoin, el nuevo roboadvisor de Bankinter. Hemos analizado a fondo todas sus características y te damos nuestra opinión sobre sus carteras gestionadas, indexadas y planes de pensiones. Sigue leyendo y sabrás si es la mejor opción para ti.

¿Qué es Popcoin?

Popcoin es el nuevo servicio de inversión automatizada de Bankinter que intenta acercar a los pequeños inversores los recursos que disponen los grandes patrimonios. A partir de 1.000 euros puedes empezar a invertir en alguna de sus carteras. Su lema es:

Invierte como un experto sin necesidad de serlo.

Por su modelo de inversión, gestión y por el hecho de que sean 100% digitales, podemos entender que Popcoin es un robo-advisor, aunque difiere en algunas características de los que hemos analizado hasta ahora. Popcoin mezcla la parte digital con la humana para ofrecer distintas carteras a sus clientes.

Es importante no confundir Popcoin con Coinc, que era otro servicio de Bankinter que ofrecía una cuenta remunerada, descuentos por comprar en Amazon e hipotecas. Como apunte adicional, comentarte que Coinc se ha integrado a Bankinter desde principios de 2020.

Volviendo a Popcoin, a día de hoy el robo advisor de Bankinter ofrece tres servicios de inversión:

  • Cartera de fondos gestionados: Carteras de gestión activa en la que podrás elegir si invertir a nivel global o local.
  • Cartera de fondos indexados: Carteras indexadas diversificadas a nivel global con bajas comisiones.
  • Planes de pensionesindexados: Se trata de planes que siguen la misma filosofía que las carteras indexadas pero utilizando ETFs.

Esto es un pequeño resumen de los servicios ofrecidos mostrado en su página web. Sigue leyendo si quieres conocer los detalles a fondo y nuestras conclusiones.

Para invertir en Popcoin basta con obtener el perfil de inversor en base a un test de 3 preguntas, a partir del cual te propondrá una de sus carteras.

Si quieres saber más te recomendamos que sigas leyendo, ya que a lo largo del artículo veremos todas las características de este gestor de inversiones automatizado.

Ventajas y desventajas de Popcoin

A continuación mostramos brevemente las ventajas y desventajas de Popcoin:

    Comisiones muy bajas en las carteras indexadas Roboadvisor avalado por un banco nacional reconocido (Bankinter) Posibilidad de elegir si invertir a nivel doméstico o mundial en las carteras gestionadas
Pros
Contras
    Mínimo de 1.000€ para empezar a invertir (antes era solo de 100€). Test de perfilado muy poco preciso

¿Interesado en inversión automatizada? No te pierdas nuestra comparativa:

Características principales del robo advisor de Bankinter

A continuación presentamos un resumen de las características principales de este gestor de inversiones digital:

Carteras gestionadas Carteras indexadas Planes de pensiones
Inversión mínima 1.000 € 1.000 € 1.000 €
Tipos de inversión Fondos de inversión de gestión activa Fondos de inversión indexados ETFs
Número de activos Entre 9 y 11 Entre 4 y 6 Entre 8 y 12
Costes totales* 1,43 % 0,74 % 0,92 a 1,00%

Estrategia de inversión

Para analizar la estrategia de inversión de Popcoin debemos diferenciar las carteras gestionadas de las indexadas (gestión activa vs gestión pasiva)

Carteras gestionadas

La estrategia de las carteras gestionadas pasa por analizar 26.000 fondos de inversión de todo el mundo y seleccionar solamente 140 que conformarán las diferentes carteras que ofrecen.

A partir de ahí, configuran cada una de las 10 carteras con los fondos seleccionados para que se adecue al perfil de riesgo del inversor y al área geográfica seleccionada.

Popcoin se centra en fondos de gestión activa, es decir, fondos que cuentan con un gestor que se encarga de decidir en qué activos se deben invertir.

De este modo, las principales diferencias de Popcoin respecto a los roboadvisors que hemos comparado aquí son las siguientes:

  • Gestión activa: Hasta ahora todos los gestores analizados invertían en fondos indexados y ETF (gestión pasiva), mientas que Popcoin invierte en gestión activa.
  • Automatización: Una de las principales características de los roboadvisors es que su inversión está automatizada por algoritmos, lo que evita la intervención humana. En este caso, Popcoin es un híbrido que mezcla los algoritmos con la gestión humana.

Carteras indexadas

En Hola inversión somos firmes defensores de las carteras indexadas, por lo que nos alegramos que Popcoin ofrezca su nuevo servicio basado fondos de inversión pasiva.

Popcoin ofrece 5 carteras de gestión pasiva formadas por entre 4 y 6 fondos de inversión. En este caso, no existe la posibilidad de elegir entre local y global, ya que todas las carteras tienen activos de todo el mundo.

Aquí te mostramos el porcentaje de Renta Fija y Renta Variable de cada una de sus carteras indexadas:

Perfil de cartera Renta Fija Renta Variable
Defensivo 85% 15%
Conservador 75% 25%
Moderador 50% 50%
Dinámico 30% 70%
Agresivo 15% 85%

Nota: Datos redondeados.

Más en detalle, las carteras están compuestos por los siguientes tipos de activos:

  • Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.
  • Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes*

(*) Los fondos de inversión de Países Emergentes solo están presentes en las carteras de mayor riesgo (Moderado, Dinámico y Agresivo).

Según Popcoin, el equipo de Análisis de Mercados de Bankinter hará una revisión cada 3 meses para introducir algunos cambios en función de su criterio, por lo que se puede considerar que es una cartera indexada gestionada de forma activa. También matizan que si hay algún cambio extraordinario en el mercado la modificarían sin esperar que pasasen los 3 meses.

Para que te hagas una idea, este tipo de carteras son similares a las de los otros roboadvisors fintech que hemos analizado.

Carteras de Popcoin

A continuación te mostramos en más detalle las carteras indexadas de Popcoin. Si estás interesado/a en las carteras gestionadas te recomendamos que hagas el test y lo compruebes en la web, ya que son carteras que cambian a menudo y no queríamos correr el riesgo de no tenerlas actualizadas.

Para ver las carteras indexadas haz clic en los desplegables que se muestran a continuación:

Seguridad de Popcoin

Popcoin es una iniciativa de Bankinter por lo que tus inversiones tendrán el nivel de seguridad ofrecido por esta entidad bancaria. En este sentido no deberías preocuparte porqué Bankinter es una empresa autorizada y supervisada por la CNMV.

Por otro lado, como Bankinter es una entidad bancaria que se encuentra dentro del marco comunitario europeo, las cuentas de Popcoin (Bankinter) están cubiertas por el Fondo de Garantías FOGAIN (aquí puedes comprobarlo), que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco depositario.

Comisiones de Popcoin

Aquí te mostramos la información de la que disponemos actualmente en relación a las comisiones:

Comisiones Carteras gestionadas Carteras indexadas Planes de Pensiones
Comisión de gestión de la cartera* 0,73% (0,60% + IVA) 0,48% (0,40% + IVA) 0,70% (0,58% + IVA)
Costes de los activos de inversión 0,70% 0,25% 0,12 – 0,20%
Comisión de depositaría / custodia 0,10%
COSTES TOTALES 1,43% 0,73% 0,92% – 1,00%

(*) Desde la atención al cliente de Popcoin nos han confirmado que los gastos de gestión de su página web no incluyen el IVA (21%). Aquí te mostramos los gastos totales incluyendo el IVA, por lo que el valor acaba siendo superior.

En cuanto a las comisiones queremos de añadir que Popcoin ha mejorado la transparencia con sus clientes. En un primer momento, este roboadvisor no publicaba el coste real de sus activos de inversión, algo que criticamos desde Hola inversión.

A día de hoy esta información ahora ya está disponible, por lo que podemos saber las comisiones totales del servicio.

¿Dónde estará mi dinero?

Como hemos comentado anteriormente, el gestor de inversión Popcoin forma parte de Bankinter, por lo que el banco depositario de tus inversiones será este. En otras palabras, tu dinero estará a tu nombre en una cuenta corriente de Bankinter y tus inversiones estarán en una cuenta de valores de la misma entidad.

Bankinter es uno de los bancos con mayor solvencia a nivel nacional y más de 50 años de experiencia , por lo que en Hola inversión consideramos que puedes estar tranquilo/a.

Además, en Popcoin también afirman que las gestoras en las que invertirán por ti son todas de prestigio internacional, con gran volumen de inversores que garantizan la liquidez.

¿Podré sacar el dinero siempre que quiera?

Desde Popcoin invertirán en tu nombre en fondos de inversión y en el momento que tú consideres podrás desinvertir ese dinero para que vuelva a la cuenta corriente que elijas. La única excepción serán los Planes de Pensiones que cuentan con una regulación particular (más información):

Existen dos modalidades para el reembolso del capital:

  • Reembolso parcial: Se trata de sacar solo una parta del dinero invertido. Para hacerlo, el reembolso mínimo es de 50€ y el resto del dinero continuará en tus inversiones.
  • Reembolso total: En el momento que tú quieras podrás sacar todo el dinero invertido en Popcoin, sin mínimo. De esta manera dejarás de tener inversiones gestionadas por ellos, aunque en el momento que lo desees podrás volver a invertir.

Ten en cuenta que en ambos casos el dinero puede tardar hasta 8 días laborables en volver a tu cuenta. Al tener el dinero invertido en diferentes fondos, este reembolso se obtendrá de forma gradual a lo largo de estos 8 días. Esto es debido a que, sobre todo para fondos internacionales, la desinversión tiene que pasar por una serie de autorizaciones que retrasan un poco el reembolso.

En todo momento podrás hacer seguimiento en tu cuenta del estado del reembolso.

Cómo invertir con Popcoin

Los pasos para invertir con Popcoin son los siguientes:

1. Entrar en su página web a través de este enlace.

2. Hacer clic en el botón «Prueba ahora» para empezar el test que determinará tu perfil de riesgo.

3. Realizar el test, que consta de solo 3 preguntas: Tus objetivos financieros, el perfil de riesgo de tus inversiones y finalmente tu nombre, edad y cantidad que quieres invertir. Aquí también deberás elegir si quieres carteras gestionadas o indexadas (todo lo que elijas lo podrás cambiar después).

4. A partir de ahí, te mostrarán la cartera que creen que es más adecuada para ti. Es muy importante que en este paso determines si quieres invertir a nivel Doméstico (España y Europa) o a nivel Global (todo el mundo), en caso de haber elegido las carteras gestionadas.

5. Una vez elegida la cartera y el alcance geográfico de las inversiones tendrás que acabar el registro de tus datos e ingresar como mínimo 1.000€ para empezar a invertir. Superado el mínimo podrás hacer aportaciones adicionales desde 50€.

Nuestra opinión de Popcoin

Popcoin se puede considerar como un roboadvisor de nueva creación en España, aunque sus cartera gestionadas presentan diferencias importantes respecto los que hemos analizado hasta ahora: Indexa Capital, Inbestme o Finizens.

Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que mezcla las reglas para determinar tu perfil de riesgo con la gestión humana de la cartera.

Su estrategia de inversión se basa en seleccionar fondos de gestión activa en las carteras gestionadas y fondos indexados y ETFs para sus carteras indexadas y planes de pensiones, respectivamente. Aunque utiliza una activos indexados, la gestión se puede considerar activa.

Como hemos comentado en muchas ocasiones, en Hola inversión somos más partidarios de la inversión pasiva, por lo que preferimos sus carteras indexadas y planes de pensiones. En este sentido, nos alegramos de que Popcoin haya decidido lanzar este tipo de carteras ya que creemos firmemente en la inversión a bajos costes por parte de la banca tradicional.

Por otra parte, hemos visto que la rentabilidad presentada por las carteras de este servicio fintech es modesta, aunque esto no es algo que nos preocupe demasiado en el corto plazo, ya que siempre recomendamos tener paciencia y buscar objetivos a largo plazo.

Para nosotros, los dos puntos de mejora de sus carteras serian los siguientes:

  • Test de perfil más preciso: Actualmente cuanta con un test de solo 3 preguntas que, según nuestro criterio, no son suficientes para determinar el riesgo más adecuado para cada cliente.
  • Mayor diversificación en las carteras indexadas: Aunque ya están diversificadas, creemos que podría incluir también Japón u otros países del pacífico.
  • Planes de pensiones: Se trata del último servicio que han lanzado. Nuestra opinión es que el mínimo de 1.000€ y sus costes totales son superiores a las alternativas comparables.

Robo advisors: Comparativa para elegir el mejor en España

Es una realidad. Hay muchos robo advisors en España y es difícil tomar una decisión.

Es por este motivo que hemos recopilado toda la información disponible para crear la comparativa de roboadvisors más completa y que así puedas analizar, comparar y escoger el mejor para ti.

Sigue bajando y encontrarás una tabla que permite seleccionar y comparar los principales gestores automatizados del territorio español. Entre otros, incluye:

Indexa Capital vs. InbestMe vs. Finizens vs. Popcoin vs. Finanbest vs. ING

Por cierto, si buscas más información sobre roboadvisors, estás en la página perfecta. Después de tabla te explicamos qué es un roboadvisor y todas las características que debes tener en cuenta para elegir el mejor para ti en 2020.

Y esto no es todo: justo debajo de la comparativa te mostramos lo que muchos están buscando: La selección de los mejores roboadvisors según nuestros análisis y experiencia.

Tabla comparativa de Robo Advisors

Tipo de contrato

Número de activos por cartera

Número de carteras

Cartera fondos de inversión

Contrato de gestión

1.000 €

Fondos de inversión indexados

0,70%

Más de 308 Millones €

10.000 € sin comisión de gestión el primer año

  • Robo advisor líder en España
  • Alta diversificación con costes bajos
  • Alta 100% online
  • Optimización fiscal

Plan de inversión

Contrato de gestión

10.000 €

Fondos de inversión indexados

Variación trimestral >20% del propio activo

0,74%

12.000 € sin comisión de gestión el primer año

  • Comisiones decrecientes de forma automática
  • Misma cartera para cualquier cantidad
  • Incluye activos inmobiliarios globales
  • Alta 100% online

inbestMe Strategic FI

Contrato de gestión

1.000 €

Variación trimestral >2%

0,78%

12 Millones € aprox.

Regalo 50€ + 10.000€ sin comisiones

  • Misma cartera para cualquier cantidad
  • Carteras de fondos indexados o ETFs
  • Carteras temáticas
  • Alta 100% online

Cartera fondos de inversión

Contrato de gestión

3.000 €

Fondos de inversión indexados y de gestion activa

Variación anual >5%

0,87%

10 Millones € aprox.

50 € al empezar a invertir

  • Estrategia de inversión híbrida: indexada y activa
  • Carteras hasta 100% RV
  • Máxima diversificación para cualquier cantidad

Contrato de gestión

1.000 €

Fondos de inversión indexados

0,74%

4 Millones € aprox.

50€ al invertir 5.000€

  • Aval de Bankinter
  • Carteras indexadas gestionadas de forma activa
  • Comisiones totales muy bajas

Nota: En algunos robo advisors las comisiones pueden se más bajas en función del capital invertido, por lo que en la tabla se muestra la comisión aplicada para la inversión mínima. Para conocer el detalle de cada comisión puedes dirigirte al análisis y opinión de cada gestor automatizado. Las comisiones mostradas en la comparativa incluyen el IVA y todos los costes asociados para que sea lo más objetiva posible y que tengas la seguridad que no te van a cobrar de más.

El mejor Roboadvisor de España en 2020

La elección de un roboadvisor es una decisión muy personal que irá ligada a tus características y preferencias personales. Aún así, en Hola inversión hemos analizado todos y cada uno de ellos, por lo que podemos darte nuestra opinión sobre cuál es el mejor roboadvisor en 2020.

Hemos definido dos categorías para que puedas elegir el mejor roboadvisor en función de tus preferencias:

    Indexa Capital & Finizens | Los mejores para invertir en fondos de inversión indexados
    Inbestme | El mejor para invertir en ETFs

Para puntuar y seleccionar a los mejores hemos tenido en cuenta criterios como rentabilidad, diversificación, comisiones, atención al cliente y capital gestionado, entre otros aspectos. Encontrarás el detalle del resultado visitando nuestros análisis.

Y para ti, ¿cuál es el mejor roboadvisor del momento? No dudes en dejar tus opiniones y preguntas en los comentarios. Te responderemos lo antes posible.

Resumen de los Robo-Advisors analizados

  • Indexa Capital: Fundado en 2020 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco, es el gestor automatizado de inversiones con mayor número de clientes en España. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 10 carteras de fondos indexados de Vanguard. Además, ofrece varios servicios gratuitos a sus clientes como la optimización de impuestos y «Tu paga» para obtener rentas de tus inversiones. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco o en Cecabank (a elegir por el cliente).
  • Finizens: Fundado en 2020 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. Permite invertir desde 10.000€ en una de sus 5 carteras con fondos indexados de Vanguard y Amundi, donde incluyen bienes raíces (inmuebles). Destaca por disminuir las comisiones a sus clientes cada año que estés con ellos. También ofrece una valoración gratuita de tu cartera de inversión. Las inversiones están custodiadas en Inversis Banco.
  • InbestMe: Fundado en 2020 por Jordi Mercader, ofrece tanto carteras de fondos indexados como de ETFs. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 11 carteras, donde también incluyen bienes raíces (inmuebles). Uno de sus servicios destacados son las carteras de inversión socialmente responsables, así como carteras indexadas value. Las inversiones están custodiadas en GVC Gaesco o Interactive Brokers (según tipo de cartera).
  • Finanbest: Fundado en 2020 por Asier Uribeechebarría, permite invertir desde 3.000€ en una de sus 6 carteras compuestas por una mezcla de fondos indexados (Vanguard, Amundi y BlackRock) y fondos de gestión activa, ya que consideran que para ciertas clases de activos es más acertado invertir de forma activa que de forma pasiva. Las inversiones están custodiadas en BNP Paribas.
  • Popcoin: Lanzado en 2020 por Bankinter, ofrece carteras de inversión pasiva con fondos Vanguard BlackRock y también de gestión activa, siendo las primeras más atractivas al tener menos comisiones. Permite invertir desde 1.000€ en una de sus 5 carteras.
  • Openbank Wealth: Lanzado en 2020 por Openbank, banco digital del Grupo Santander, ofrece carteras de fondos indexados de Blackrock (iShares). Permite invertir desde 500€ en una de sus 5 carteras. Sus comisiones son superiores al resto.
  • Carteras Naranja: Lanzado en 2020 por ING, ofrece 7 carteras de fondos indexados Amundi. No dispone de inversión mínima y sus comisiones son más elevadas que el resto de roboadvisors.

¿Dudas en la comparación de Roboadvisors?

A continuación te mostramos en detalle todos los elementos que deberás tener en cuenta para complementar nuestro comparador de roboadvisors y poder encontrar el mejor para ti.

¿Qué es un robo advisor? Definición sencilla

Un robo advisor es una plataforma de inversión que, a través de sus algoritmos, configura una cartera adaptada a tu perfil y gestiona tus inversiones de forma automatizada.

El nombre de robo advisor proviene de robot + advisor (asesor en inglés), puesto que todo está configurado para que funcione sin intervención humana. Aún así, siempre tendrás un equipo de expertos reales supervisando todo el proceso.

Los robo advisors son muy populares en países como Alemania o los Estados Unidos, donde ya gestionan miles de millones de dólares (Betterment y Wealthfront son los más conocidos en los Estados Unidos). En España se lanzaron en 2020, y desde entonces su popularidad ha crecido sin parar.

En Hola inversión nos hemos especializado en analizar y opinar sobre los robo advisors disponibles en España y en la tabla superior podrás acceder a los artículos específicos sobre cada uno de ellos.

Seguridad y garantías

Importe mínimo para empezar

En España encontramos gestores automatizados con diferentes mínimos de inversión. Este mínimo significa que deberás aportar una cantidad mínima de capital para que el robo advisor empiece a invertir por ti.

En la mayoría de casos se te permitirá depositar una cantidad inferior al mínimo, pero hasta no llegar a la cifra estipulada el robo advisor no empezará a invertir tu dinero.

Los mínimos van desde los 1.000€ para Indexa Capital, Inbestme o Popcoin, hasta los 10.000€ en el caso de Finizens.

¿En qué invierten?

Los asesores automatizados analizados en la comparativa utilizan dos tipos de inversión distintas. Estos son los fondos de inversión indexados y los ETFs.

Ambos se caracterizan por tener unas comisiones mucho más bajas que los productos de inversión ofrecidos por la banca tradicional.

A continuación te mostramos sus diferencias:

Fondos de inversión indexados

Primero de todo debemos tener claro qué son los fondos de inversión. Los fondos son un producto de inversión que consiste en reunir un número elevado de personas y capital para que una entidad externa lo gestione.

Una de las grandes ventajas de los fondos es la existencia de un diferimiento fiscal, es decir, el capital se puede traspasar de un fondo a otro sin tener que pagar a Hacienda por las rentabilidades generadas (plusvalías).

A partir de ahí, existen dos grandes clases de fondos de inversión:

– Gestión pasiva (indexados)

– Gestión activa (tradicionales)

Los roboadvisors españoles que recomendamos invierten a través de fondos de inversión indexados (gestión pasiva), es decir, fondos que replican un índice en vez de tener un gestor que decida en qué empresas invertir (más información aquí).

En múltiples estudios se ha demostrado que, a largo plazo, los fondos de inversión indexados superan en rentabilidad a la gran mayoría de fondos de gestión activa gracias a sus bajas comisiones.

Además, muchos de los robo advisors permiten invertir en fondos Vanguard, unos de los fondos de más prestigiosos a nivel internacional.

La mayoría de roboadvisors analizados invierten con fondos de inversión indexados.

ETFs (Exchange Traded Funds)

Por otra parte, los ETFs son un tipo de inversión similar a los fondos de inversión indexados pero que están cotizados, es decir, funcionan como las acciones. En otras palabras, son fondos que replican un índice que se pueden comprar y vender en tiempo real, a diferencia de los fondos de inversión tardan unos días en invertir el dinero.

La ventaja de los ETFs es que suelen tener comisiones aún más bajas. Como inconveniente, no cuentan con las ventajas fiscales de los fondos de inversión. Es decir, tendremos que pagar impuestos cada vez que queramos traspasar el capital de un ETF a otro (como pasa con las acciones), además de pagar una comisión al broker por cada compra y venta.

De todos modos, tenemos que añadir que inbestMe con su cartera Strategic ETF, el único roboadvisor que invierte en ETFs en España, utiliza una serie de mecanismos de optimización fiscal que minimizan el impacto de estos inconvenientes.

Número de activos por cartera

En teoría, el número de activos en una cartera de inversión puede indicar el grado de diversificación de las inversiones, es decir, cuantos más activos más diversificación. Aunque no siempre es así.

Si bien el número de activos puede dar una pista sobre el grado de diversificación de la cartera, deberemos ver qué tipo de activos la componen para saberlo realmente. En otras palabras, en qué zonas geográficas invierte.

En los análisis individuales de cada roboadvisor hemos indicado la diversificación de sus carteras, aunque si quieres saber la composición exacta lo mejor será que hagas el test y compruebes el tipo de inversión que te ofrecen según tu perfil. Si tienes dudas, puedes dejarnos un comentario.

Número de carteras

El número de carteras indica la cantidad de carteras disponibles para el inversor. Una vez hagas el test, el robo advisor te asignará la más adecuada del conjunto de sus opciones.

Cuantas más carteras tenga el asesor automatizado comparado, más opciones para elegir tendrás. Desde Hola inversión preferimos aquellos roboadvisors con un número de carteras más elevado ya que permiten ajustarse mejor al perfil y tolerancia al riesgo de cada inversor, así como ir migrando poco a poco a carteras más conservadoras a medida que nos acerquemos a la jubilación. Sin embargo, consideramos que los robo advisors comparados ofrecen suficientes carteras para el inversor medio.

Rebalanceo o reajuste automático de la cartera

Un aspecto muy importante para la comparativa de robo advisors es el rebalanceo periódico y automático de la cartera. Rebalancear o reajustar significa mover dinero de un fondo a otro para que la cartera mantenga la composición inicial establecida.

Pongamos un ejemplo sencillo para entenderlo mejor:

Imagina que tu cartera tiene que estar compuesta por un 50% Renta Variable (acciones) y un 50% Renta Fija (bonos).

Al cabo de un año, la rentabilidad de la Renta Variable ha sido mayor y ha ocasionado que su peso en la cartera aumente, provocando que su composición sea de 55% Renta Variable y 45% Renta Fija.

→ Rebalancear significaría traspasar ese 5% «sobrante» de Renta Variable hacia Renta Fija.

El rebalanceo es importante por dos motivos:

Está demostrado que a largo plazo puede aumentar la rentabilidad total de la cartera: ya que se estará vendiendo «caro» y comprando «barato», para entendernos (estudio).

Mantiene el nivel de riesgo inicial de la cartera.

En la comparativa, verás el porcentaje (%) a partir del cuál el robo advisor rebalanceará tu cartera y su periodicidad (si aplica). Recuerda que tú no tendrás que hacer nada, todo estará automatizado a través de sus reglas y algoritmos.

Costes y comisiones de los roboadvisors

Como no nos cansamos de decir en Hola inversión:

Los costes y comisiones de los roboadvisors y los productos de inversión estarán directamente relacionados con la rentabilidad que obtengas: a menos costes, más rentabilidad. Esa es la gran ventaja de los roboadvisors frente a los productos financieros tradicionales que presentan comisiones desorbitadas.

En la tabla comparativa de roboadvisors te hemos indicado las comisiones totales (gestión + inversión + custodia) con el IVA incluido, y si entras en nuestros análisis individuales encontrarás los costes detallados según su tipología.

Aunque las diferencias entre las comisiones de los asesores automatizados no son muy elevadas, es bueno tenerlas en cuenta para tomar tu decisión.

Además, a aquellos inversores que dispongan de una cantidad elevada de capital, les puede interesar el hecho de que en Indexa Capital, Finizens e Inbestme ofrecen comisiones aún más bajas cuanto mayor sea la cantidad invertida.

  • Indexa Capital rebaja 0,02% de comisión a los clientes con más de 10.000€ invertidos.
  • Finizens disminuye 0,03% su comisión a partir de 20.000€ invertidos.
  • Inbestme rebaja 0,05% a los inversores con un capital superior a 100.000€.

Volumen de capital gestionado

El volumen gestionado o AUM (Assets Under Management en inglés) de los roboadvisors hace referencia al volumen de capital que gestiona cada uno de los gestores automatizados en la comparativa.

En otras palabras, es un indicador de la popularidad de un robo advisor en España. Aunque algunos de los roboadvisors no tengan un volumen gestionado muy elevado, debes tener en cuenta que los productos en los que invierten sí que lo tienen, lo que garantiza la liquidez de los fondos.

Estrategia de inversión

Este aparatado es un poco más técnico y lo hemos incluido para los usuarios más avanzados.

La mayoría de roboadvisors en España utilizan la Teoría Moderna de Carteras para determinar el peso de cada uno de los activos (fondos o ETFs). Esta teoría fue elaborada por Harry M. Markowitz (Premio Nobel) y se basa en distribuir los activos con el objetivo de maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo. Esto se consigue mediante la aplicación de reglas matemáticas y asunciones sobre la rentabilidad y volatilidad de cada activo.

Como esta es una aproximación muy teórica, se elaboraron otras estrategias complementarias que también son usadas por los gestores automatizados, como puede ser la estrategia de Black-Litterman, creada por Fischer Black y Robert Litterman. Este método resuelve algunos problemas que los asesores de inversión se encontraban a la hora de aplicar la Teoría Moderna de Carteras.

En la tabla no hemos incluido las estrategias específicas de inversión que sigue cada robo advisor ya que no existen grandes diferencias entre ellos y se trata de algo muy técnico que podría confundir a los usuarios. Aún así, si te gustaría que estuviera contemplado o si quieres saber más sobre estas estrategias te invitamos a dejar un comentario.

Nuestros análisis completos

Si necesitas más información para tomar la decisión podrás acceder a nuestros análisis completos desde aquí:

Nota: Existen otros roboadvisors en España que hemos decidido no incluir: de tipo bancario (Smart Money de Caixa Bank, Carteras gestionadas de Myinvestor (Andbank), BBVA invest), tipo trading (Accurate Quant) u otros que solo asesoran sin gestionar directamente las inversiones (Feel Capital o Zona Value). Hemos decidido no incluirlos porqué, o bien consideramos que sus comisiones son demasiados elevadas, o bien porqué su estrategia está demasiado alejada de la que nosotros seguimos, es decir, gestión indexada con bajas comisiones.

Más información sobre roboadvisors

Si después de leer los análisis y la comparación de roboadvisors sigues teniendo dudas, te recomendamos que hagas el test de los gestores automatizados que más te convenzan y compares el resultado para saber cuál te conviene más.

En ese momento podrás saber los activos que formarán tu cartera, el nivel de riesgo y sus costes. En ese momento puedes hablar directamente con ellos para resolver dudas, el servicio de atención suele ser muy atento y profesional.

Con toda esta información podrás decidir más fácilmente cuál es el mejor robo advisor para ti. En caso de tener cualquier pregunta puedes contactarnos o dejar un comentario. Estaremos encantados de ayudarte en todo lo que necesites.

Recuerda que para acceder a las promociones mencionadas deberás acceder a través de los enlaces presentes en esta página:

Guillem Roig

37 comentarios en “Robo advisors: Comparativa para elegir el mejor en España”

Lo primero felicitarte por tanta información y cuidadas respuestas.

Te comento mi caso: tengo 35 años, empleo estable y dinero proveniente de herencias y ahorro que rondan los 300.000. Hasta ahora no había pasado de depósitos y cuentas remuneradas pero dadas las rentabilidades he decidido ir pasando ese ahorro a fondos de inversión.

Como tenía cuenta en Openbank, aprovechando la promoción invertimos por ti he metido 25.000 con perfil equilibrado, pero según me vayan venciendo los depósitos tenía pensado meter más cantidad en Openbank mismo o diversificar a otros como indexa o myinvestor.

Mi objetivo es maximizar el ahorro y una posible compra de vivienda en el medio plazo.

Me recomendarías que hiciera carteras más conservadoras en el de Openbank para ahorrar en comisiones? O carteras en otros lugares?

Mil gracias, un saludo!!

Hola Sara, si quieres la cartera gestionada por ti Openbank ofrece fondos Amundi sin comisión de custodia y un mínimo muy bajo. Para roboadvisor tienes otras opciones interesantes como puedes ver en la tabla de arriba. Puedes diversificar lo que ya tienes con otro que ofrezca comisiones totales bajas. En caso de tener necesidad de liquidez a medio plazo será conveniente elegir un nivel de riesgo algo inferior por tu perfil y tolerancia al riesgo, puesto que tendrás esa necesidad de capital para la vivienda.

Hola, referente a las rentabilidades hasta el momento, ¿cuál ha funcionado mejor?
Por otro lado, en mi casa estamos preocupados por el medio ambiente, ¿hay algún roboadvisor que invierta con criterios de Inversión Socialmente Responsable?
gracias

Hola Alberto, es difícil una comparativa ya que los niveles de riesgo no son exactamente iguales. Hasta ahora todos han dado un rendimiento muy por encima de la media del mercado. En cuanto a la inversión socialmente responsable, inbestme tiene una cartera de ETFs orientados a esta filosofía de inversión. Ten en cuenta que son ETFs y no fondos indexados, lo que implica que que no son traspasables fiscalmente.

Por favor dime como se saca el codigo promocional Popcoin, he entrado para el ALTA a travez vuestro icono verde POPCOIN, he hecho todos los pasos, pero ahora me dicen que no he puesto el codigo promo, yo no he visto ningun codigo en el proceso, me puedes contestar cuanto antes y como y cuando puedo ver tu respuesta. Muchas gracias

Hola Giovanni, te recomiendo que te pongas en contacto directamente con ellos para asegurar que te lo aplicarán. Puedes llamar a este número: 91 050 01 77 o escribirles a este correo: [email protected]

Hola Guillen R.
Cuando hablamos del total de comisiones cobradas, tanto de Indexa cómo de Finizens, incluyen
el IVA correspondiente o bien hay que añadir el dichoso IVA.
Gracias y un saludo.

Hola Antonio, el IVA está incluido para que sea lo más transparente posible.

Bon dia Guillem.

Una pregunta, tengo dudas entre Indexa e InbestMe tanto en fondos de inversión indexados como en Planes de Pensiones.
Crees que seria buena idea para diversificar un poco más tener los Fondos Indexados en una plataforma y los planes de Pensiones en la otra? O mejor todo en la misma?
En caso de tenerlos por separado donde podries los Fondos y donde los PP?

Muchas gracias por la respuesta y felicidades por toda la información y análisis

No hay ningún problema en tenerlo por separado, sería más un tema de «practicidad» si prefieres tenerlo todo en uno. La decisión de invertir en unos u otros es más personal por lo que no te sabría decir, tanto los planes como las carteras de fondos de los dos roboadvisors mencionados son buenos.

Gracias por tu comentario.

Hola Guillem!
Mil gracias por la labor divulgativa y, a mi modo de ver, necesariamente imparcial de este tipo de conocimiento. Aportas mucho valor y nos ahorras un trabajo de investigación importante, dándonos mascadito lo «gordo» y reduciéndolo a meras comprobaciones y comparaciones rápidas con lo que se explica en otros sitios.
Además, en mi caso has provocado que por fin mueva ficha y me ponga manos a la obra después de mucho tiempo de pensar en ponerme con las inversiones de gestión pasiva.
Mi humilde agradecimiento pasa por pedirte cómo puedo informarte como referenciado al dar de alta la inversión en fondos de Indexa, y así puedas beneficiarte de un pequeño descuento en las comisiones por operaciones en tu cuenta.
Reitero mi agradecimiento y te animo a sigas haciéndonos la vida más fácil.
Un abrazo

Muchísimas gracias por tu comentario, me alegra mucho que el contenido de la comparativa te haya servido. Si tienes cualquier duda, estoy aquí para ayudarte ��

Lo primero de todo muchas gracias por la información. Gracias a ella me he lanzado y ya estoy solicitando las altas en los fondos. El alta de Indexa lo he solicitado con tu enlace, para darte las grácias

Hablo en plural, porque no me he sabido decidir entre Indexa Capital y Popcoin, por lo que finalmente he solicitado las dos. Pese a que mis ojos se iban para Indexa, Popcoin tiene unas comisiones algo inferiores y en el corte de Julio 08 a Julio09 que han publicado no les ha ido tampoco nada mal, teniendo en cuenta que la cartera Agresiva de Popcoin no tiene tanta renta variable como las más altas de Indexa.

Mi idea es hacerme dos, ver como evolucionan en un año y finalmente quedarme con una de las dos. En Popcoin he seleccionado la Agresiva con 5000€ (tienen una promo de 50€ con mínimo 5000€, lo digo para que lo pongas en tu cuadro) y en el 10/10 de Indexa unos 30000€ que es donde tenia pensado inicialmente

Algunas dudas:
1) Ves bien que me haga dos fondos indexados en esas entidades para ver como responden y finalmente me quede con uno (y de paso me llevo la promo de ambos)
2) Cada vez más se escuchan sirenas de recesión económica mundial. Pero llevo escuchando esto desde que empezó el 2020 y está siendo un año atípicamente positivo. ¿Es buen momento para invertir o debería esperar unos meses? La eterna pregunta imagino cuando nadie puede saber qué pasará
3) ¿Es sencillo traspasar fondos de uno a otro RoboAdvisor?

Muchas gracias por tu comentario y por darnos tu apoyo ��

Te contesto a tus dudas:

1. Aunque la estrategia es bastante similar entre ambas, puede ser una buena opción empezar con las dos y luego ir viendo con cuál te quedas. También te diré que un año no es mucho tiempo para ver diferencias significativas de rentabilidad pero algo verás. También te permitirá ver cómo es la plataforma por dentro, si todo funciona correctamente, y si atienden a tus dudas en tiempo y forma, lo que también son criterios a tener en cuenta si vamos a largo plazo.

2. Hace muchos años que se habla de recesión. Si te soy sincero, puede que llegue o puede que no, esto no lo sé ni yo ni nadie. Mi opinión es que hay que empezar cuanto antes para aprovechar del interés compuesto y no perder coste de oportunidad esperando algo que no sabemos cuándo ocurrirá. Si es algo que te preocupa mucho y te deja intranquilo, mi propuesta sería que no invirtieses los 30.000€ de golpe sino poco a poco a lo largo de 1 o 2 años para que, si ocurre en ese tiempo, hayas tenido ya rentabilidades durante X meses que amortiguarán la caída y no verás como disminuye la valoración de tu inversión con todo tu dinero. De todas maneras, si vas a largo plazo una recesión ahora no debería tener prácticamente impacto. Otra variante complementaría sería elegir una cartera mucho más prudente.

3. El traspaso de fondos entre roboadvisors (es decir, fondos de inversión) debe ser fácil, ágil y gratuito para el cliente. Se solicita desde la entidad a la que irán los fondos y por ley no debe tardar más de 8 días hábiles en realizarse.

Espero que te hayan servido mis respuestas.

Mil gracias por tu respuesta. Después de pensármelo y hacer unas llamadas de rigor, he llegado a las siguientes conclusiones

-Invertiré ya y que pase lo que tenga que pasar. Soy consciente de los riesgos y los asumo, pero me conozco y si lo pospongo lo volveré a posponer o si veo que baja tampoco se si seguirá bajando. Entre entrar con todo o ir metiendo la parte inicial a trozos, soy más de entrar con todo. Lo que sí haré es que cada mes iré invirtiendo lo que me sobre de mi colchón particular para gastos a corto plazo e imprevistos

-Al final me lío la manta a la cabeza, y al ver lo fácil que es mover los fondos de un sitio a otro, empezaré no con dos sino con tres. Popcoin, Indexa y Finizens. Concretamente 5000€ Popcoin, 10000€ Indexa y 20000€ Finizens. Las cifras no son casuales:
*Los 5000€ de Popcoin es por la promo de los 50€ aparte de ser el que tienes las comisiones más bajas.
*Los 10.000€ de Indexa es por la promo de los 10.000€ en gastos de gestión gratis y para poder acceder a la cartera 10/10
*Los 20.000€ de Finizens es porque a los 20.000€ está el corte que bajan los gastos de gestión de 0,42% a 0,39%. Aparte por la promo de 12.000€ en gastos de gestión gratis. Será con la cartera 5/5

Todo ello casualmente da los 35000€ que quería invertir. Y si baja pues que baje, total, hasta dentro de 20 o 30 años seguramente me coma 3 o 4 recesiones mundiales ��

Comentarte que de las llamadas que he hecho, muy contento con Indexa y con Finizens. Muy pacientes con mis dudas, atentos y motivados. En el caso de Popcoin, aunque la persona que me ha atendido por teléfono era agradable, sí que es cierto que es el segundo día que he tenido que llamar. El primero no he podido contactar con ellos. Y hoy igual, daba tono y se cortaba, pensaba que tampoco podría. En llamadas posteriores salia música de espera pero a los 5 minutos se cortaba. En fin que al final he podido hablar tras muchos minutos y llamadas, pero las dudas me las han medioresuelto pero no todas. Incluso cosas básicas perteneciendo ellos a Bankinter como si la cuenta PopCoin y el fondo aparecerá en al App de Bankinter (la cuenta ya puedo confirmar que sí) ya que ellos no tienen App aun. Aparte que ha sido todo un poco frio, como si fuera una llamada más del montón que reciben al día. Eso sí la mujer muy correcta, atendido he sido bien atendido. Pero nada comparado con Indexa/Finizens. Ahí se nota si detrás hay un banco o una gestora

Y como curiosidad decir que en Indexa y Finizens sí existe la figura del Autorizado pero en Popcoin no, sólo la del titular y co-titular (que también existen en las anteriores). Una pena porque si estiro la pata quiero que un familiar tenga acceso.

Ya veremos dentro de un año, pero de momento Popcoin lo tiene que hacer muy bien para salir vencedora.

Así que nada, mañana me llamará mi agente que me llevará en Finizens (que siempre será el mismo y eso también se agradece) y gestionaré el proceso de alta con ellos. Le indicaré tu enlace para que te veas beneficiado de los 12.000€ de gestión gratis, como lo has hecho de los 10.000€ de Indexa

Hola de nuevo Óscar, muchas gracias por tu comentario tan detallado, se agradecer tener feedback de primera mano para saber cómo tratan a otros clientes. Seguro que servirá de mucho a otros usuarios de la web.

Quedo a tu disposición para resolver cualquier otra duda y estaré encantado de saber tu decisión final al cabo de un tiempo.

Es buen momento para invertir en roboadvisors, teniendo en cuenta la tendencia a la bajada de la bolsa y la crisis que se nos viene encima? Estaba pensando en traspasar 2000 euros que tengo en un fondo que da perdidas, y no sé si lo mejor ahora es tenerlo quieto en el banco, aunque pierdas la inflación, antes que sufrir grandes rentabilidades negativas en la crisis.

En relación a tu pregunta, nadie sabe cuándo llegará la crisis, por lo que no hay una respuesta clara a tu pregunta. Hace años que algunos avecinan una crisis pero parece que no termina de llegar nunca. Esta podría llegar mañana, en un año o en una década, quién sabe. Lo que sí es seguro es que si no estamos invertidos, vamos a tener un coste de oportunidad muy elevado si esperamos a que sea el buen momento.

En cualquier caso, para invertir deberás tenerlo muy claro, por lo que si te sientes de esta manera quizá es mejor esperar a estar más tranquilo.

Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas puedes responder a este comentario.

¿Para cuando un análisis de myinvestor, por favor? Como lo consideran? Quizás altas comisiones,no?
Gracias y saludos

Efectivamente, sus altas comisiones no nos terminan de convencer. Gracias.

Hola,
¿ha cambiado vuestra opinión respecto a Myinvestor?
lo digo por el artículo: https://holainversion.com/brokers-fondos-indexados/
En él se indica que el coste de estos roboadvisors es más elevado que si se utiliza alguno de los brokers comentados (ej, Myinvestor).

Muchas gracias de antemano por tu atención y por la excelente comparativa y los detallados comentarios, me habéis animado a entrar en algún fondo.

Hola Sergio, muchas gracias por tu mensaje.

En ese artículo nos referíamos a los fondos perfilados de Myinvestor que tienen unas comisiones muy elevadas. Para invertir de forma autónoma en fondos índices es una opción interesante como comentamos aquí.

Aquí lo tienes Kike:

Hola,
Excelente análisis y la información complementaria mediante los enlaces es muy buena.
Tengo un par de cuestiones acerca de estos sistemas de inversión. Como información base: tengo 55 años y 1 hijo de 17 años.
a) Tengo una pequeña inversión den un fondo del Santander y ahora empiezo un plan de aportes solidarios para pensión en mi empresa y quisiera
reactivarlo para ingresar en éste ambos aportes. Cuál de los Roboadvisors me recomiendas para mi horizonte de jubilación?
b) Tengo un “colchón” de unos 5milEur que quisiera poner también en el sistema de los Roboadvisors con una perspectiva de inversión a 15 años y con incrementos anuales. Cuál de los analizados sería más conveniente para mí.
Cuál sería el perfil de inversor más adecuado para mí? Para ambos casos si se pueden tratar igual?
Una última cuestión, he tomado un plan de ahorro PIAS (FWU de 2400€/año) con mediación de OVB, que opinión te merece?
Muchas gracias por tu respuesta.
Saludos.

La verdad es que es un poco difícil darte mi opinión sin saber más datos, pero te voy a dar los siguientes consejos por si pueden ayudarte. Si necesitas más detalle puedes contactarme desde aquí:

– Para elegir el mejor roboadvisor puedes utilizar nuestro test. Por otra parte, escoger un roboadvisor es muy importante, pero también será determinante definir el tipo de cartera para ti (renta variable/renta fija). En principio todos ofrecen un amplio abanico de posibilidades y, alguna de ellas, debería ajustarse a tus necesidades. El test de cada uno de ellos debería ayudarte en este sentido.

– En mi opinión, con tu edad y horizonte medio-largo (de 15 años), puedes tener una cartera moderada. No me atrevo a decirte el porcentaje exacto de Renta Variable y Renta Fija, pero seguro que en los test que incorporan los roboadvisors te darán una buena aproximación de la cartera más adecuada para ti. Si quieres, puedes hacer el test y comentamos los resultados.

– Yo procuraría elegir un solo roboadvisor para tu comodidad, así simplificas la máximo. Considero que con una solo cartera bastaría para tus objetivos, pero si quieres tener los objetivos que me comentas «fisicamente» separados también sería posible tener dos carteras en un mismo roboadvisor.

– Una pregunta, ¿el colchón de 5.000€ es tu fondo de emergencia por si surge un imprevisto o es un «extra» de tus ahorros? Si este dinero es tu fondo de emergencia entonces no lo invertiría, de lo contrario adelante inviértelo en el roboadvisor que elijas.

– Por útlimo, no conozco personalmente el plan FWU mediado por OVB, pero lo poco que he investigado no me ha convencido: elevadas comisiones y poca transparencia. Si te soy sincero, no es un producto que recomendaría a amigos y familiares. En tu caso revisaría bien el contrato, sobretodo el apartado de comisiones para tener claro lo que estás pagando por el servicio.

Ten en cuenta que esto es solo mi opinión ��

Cualquier duda, me dices.

Gracias Gulliem R.
Lo que no te claro es que si le sale un perfil igual al mío y me decido abrirsela aparte,será la misma cartera idéntica no. no me gustaría duplicar carteras idénticas,no se si me entiendes.
Gracias

Hola de nuevo Noelia,

Si la cartera tiene el mismo número entonces será identica una de la otra. En mi opinión, si tu hija aún es pequeña probablemente pueda asumir un riesgo superior, aunque dependerá también de otros factores.

Tengo una cartera en indexa ya y me gustaría abrir una al nombre de mi hija.Le sale el mismo perfil,no estaré duplicando la cartera,no invertiré exactamente en lo mismo?lo que me gustaría sería todo lo contrario,tener diferentes opciones.
Gracias

Hola Noelia, el hecho de hacer una cuenta al nombre de tu hija implica que a los 18 años ella será única persona que la podrá gestionarla, mientras que si es a tu nombre siempre tendrás tú el control. Esto es un punto muy importante a considerar a la hora de abrir una cuenta a los hijos.

También hay otra implicación en cuanto a las comisiones: ten en cuenta que si superas el límite de los 100.000€ tendrías una rebaja de las comisiones. Según tenemos entendido, esto solo aplica para una única cuenta, es decir, si por separado no suman 100.000 pero sí en conjunto no se te aplicaría la rebaja de comisiones. Por lo tanto, es más «fácil» conseguir superar el límite si lo tienes en una única cuenta que en dos por separado, aunque eso no debería ser un problema si no pretendes invertir tal cantidad de dinero. Lo mismo aplicaría par a los limites superiores (500 mil, 1 millón, etc.), aunque son cifras que nos quedan a años luz para la mayoría de los mortales.

Espero que te haya resuelto tu duda Noelia.

Excelente artículo, me ha servido para entender claramente lo que son los Robo advisors y su funcionamiento.

En diciembre del 2020 traspasé mi plan de pensiones a ING Plan 2040 (comisión del 1.27%), que en los últimos 12 meses ha dado un rendimiento del -7.87% . He pensado en pasarlo a un plan de Robo advisors (Indexa por ejemplo) ahora mismo, pero no sé si sería mejor dejar que recupere un poco y luego sí hacer el traspaso. Cuál es tu opinión?

Hola Maria José,

Muchas gracias por tu comentario. Creo que la decisión de pasar tu Plan de Pensiones de ING a otro roboadvisors con menores comisiones y mayor diversificación es una muy buena decisión.

En cuanto a tu pregunta, ten en cuenta que los activos en los que invierte ING y un robo advisor son similares (aunque no idénticos), por lo tanto, en términos generales siguen tendencias parecidas. Lo que quiero decir con esto es que quizá no valga la pena esperar a que tu plan se recupere en ING cuando puede hacerlo en un roboadvisor con menores comisiones. Eso sí, te recomendaría encarecidamente mantener un porcentaje de Renta Variable y Renta Fija similar al que tienes en ING para asegurar que tiene posibilidades equiparables de recuperarse.

De todos modos, si tienes que quedarte más tranquila con tu decisión siempre puedes hacer un traspaso parcial y más adelante, cuando te sientas cómoda, terminarlo de traspasar.

Por último me gustaría recalcar que los planes de los roboadvisors también pueden presentar rentabilidades negativas (muchos lo han hecho en 2020 debido a la bajada generalizada en los mercados), pero con la ventaja de que cobran menos comisiones lo que te beneficiará enormemente como inversora.

Espero haberme explicado con claridad, si tienes más preguntas no dudes en responder al comentario.

Buenos dias:
Por mi trabajo, necesito cambiar de coche cada 7-8 años, tiempo en el que voy ahorrando para ese gasto. ¿Es una buena opcion invertir con un roboadvisor para un periodo de 7-8 años?

En mi opinión los roboadvisors pueden ser una buena opción para el horizonte temporal que comentas, aunque yo sería partidario de incluir una presencia relevante de Renta Fija en la cartera, por ejemplo del 40 o 50%.

Aún así, ten en cuenta que existe la posibilidad de que en el momento de retirar el dinero haya rentabilidades negativas (lo digo para que no parezca no que está libre de riesgo). Si quieres reducir más esa volatilidad entonces tendrías que elegir una cartera con mayor exposición a la Renta Fija.

Espero que te haya servido. Si tienes más dudas puedes contestar a este comentario ��

Muy buena comparativa, lo mejor que he encontrado hasta ahora.

Os quería preguntar ¿sería buena idea invertir en los 3 robo advisor (indexa capital, finizens e inbestme) por si alguno de ellos falla? o ¿por algún motivo es una bobada hacer eso y es mejor centrarse en uno solo?

Muchas gracias
Saludos
Noemí

Muchas gracias por tu comentario ��

El hecho de invertir en 3 robo advisors distintos no es descabellado. Aunque en parte estarías invirtiendo en los mismos activos desde los 3 (ya que normalmente siguen a indices similares, aunque no al 100%) te permitiría diversificar de 3 formas adicionales:

– Diversificación de broker: Interactive brokers y Inversis
– Diversificación de vehículo: ETF y Fondos de inversión
– Diversificación de «gestión»: indexa, finizens e inbestme

Por lo tanto, lo que tu propones no es ninguna bobada. Además, también te serviría para ver de primera mano como evolucionan a lo largo del tiempo y, si en algún momento quisieras simplificar, podrías quedarte con el que te haya dado mejores resultados.

Si tienes más preguntas, no dudes en dejarnos un comentario.

El mejor comparador de roboadvisors que he visto hasta el momento. Me ha servido mucho. Gracias.

Muchas gracias Gon C por tu comentario ��

Cualquier duda ya sabes,

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